互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术的水平上，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域，也是数字化趋势增长迅猛的领域，有很高的市场需求和广阔的发展前景。在人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术的迅猛发展过程中，传统金融业正在这个巨变的时代面临挑战，来自第三方支付、互联网小贷公司、互联网银行、消费金融公司等新型机构对传统金融业的巨大冲击使得传统金融业的数字化转型迫在眉睫。

传统金融业面临第二增长曲线的问题，数字化转型可能是赢得未来竞争的唯一出路，新冠疫情的爆发某种程度上暴露了众多传统金融机构的短板，也对数字化转型实质上起到了推波助澜的作用。要促进传统金融业的数字化转型，一是要加大科技投入，无论是科技人员的占比，还是科技投入占营收的占比。国际上传统金融行业转型金融科技的代表性企业比如高盛、摩根大通等机构，其科技人员占比都达到了10%甚至更高。国内以微众银行为首的一部分持牌金融机构也成功地晋升到国家级高新技术企业行列，这些机构的研发投入均占到营收的3%以上。二是加大金融科技产品的行业运用，利用生物识别、语音识别、AI等科技手段为客户提供智能化的金融服务，减少金融机构人力成本，提升金融服务效率与客户体验。三是大力推动数字普惠金融发展。发展普惠金融既是社会责任的体现，也是金融机构待挖掘的蓝海市场。利用大数据风控技术赋能传统金融机构，解决信用贷款的风险问题，覆盖更多的弱势群体，将会极大释放普惠金融的效应。四是要有共享思维，打造数字化发展新生态。要与市场上优秀的金融服务平台合作，提高金融业务处理效率和服务质量，合作共赢。这里面的佼佼者包括厦门国际金融技术有限公司、联易融科技等金融科技公司。厦门国金的ABS云平台已为超过600家企业提供资产证券化服务支持，在解决信息对称、提高发行效率、促进企业内部评级等方面起到了积极作用，广受市场欢迎。

我们今日的专访专家杨拥军先生曾在厦门国金担任过副总裁一职，在ABS云平台的推动方面起到了重要的领导作用。杨拥军先生有着深厚的金融从业背景，对互联网金融模式有着深入的理解和研究，在推动传统金融行业的数字化转型方面，提出了多种数字化转型战略，为促进互联网与金融业的融合发展做出了积极贡献。在2016年担任厦门国金副总裁期间，杨拥军先生领导了ABS平台的销售和市场推广。ABS融资模式是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式，即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。杨拥军先生积极推动厦门国金的ABS云平台融入市场，通过搭建平台与科技输出，为融资企业、各类中介机构、投资人提供支持，提升了融资效率，帮助企业获得便捷、低成本的融资，支持实体经济发展，帮助厦门国金成为国内市场领先的资产证券化服务商。

杨拥军先生是国内专注于互联网金融行业的突出代表。近期，杨拥军先生将他对行业的深入思考心得融入到《基于电子商务的互联网金融实践研究》和《互联网金融发展与风险防范研究》两本专业书籍，为探究互联网金融行业发展方向和创新平台市场化推动提供了专业参考，是许多从业者的葵花宝典，包括互联网金融行业的企业高管也可以从这两本书中汲取有价值的信息，特别是杨拥军先生在书中所展现的创新思维为从业人员开启了一扇“柳暗花明又一春”的启迪窗户。

杨拥军先生说：“互联网对金融的影响是深远的，会促成金融交易和组织形式的根本性变化，能显著降低交易成本和信息不对称。”在《互联网金融发展与风险防范研究》一书中，杨拥军先生从金融业的变革与创新、互联网金融发展的基础、互联网金融发展的国际比较、互联网金融在中国的发展状况等不同维度，对互联网金融行业的发展现状和创新趋势进行了全景描述与分析，“互联网金融有效突破了传统金融行业在时间、地域上的限制，解决了信息不对称的问题，使资源配置更加方便、快捷、透明、有效。”对于传统金融行业如何推进数字化转型，杨拥军先生也有自己独到的见解：数字化转型是长期的系统性工程，不可能一蹴而就，切忌赶潮流想法与短期行为，要有战略定力，必须在观念上意识上高度重视，做好持久战的准备。

自硕士毕业于西安交通大学以来，杨拥军先生先后在多家金融机构与金融科技公司工作，既有传统金融行业的严谨务实的工作作风，又有互联网金融科技公司创新求变的思维方式，尤其是近几年专注于传统金融的数字化转型实践，致力于传统金融行业互联网经营模式的优化与提升。杨拥军先生目前已领导推动了ABS平台、互联网金融平台贷系统、大数据征信平台等一系列互联网金融创新平台的市场化，已为全国范围内的多家主流银行和知名企业提供服务。杨拥军先生始终坚守在互联网金融行业的前沿，带领团队不断探究互联网金融模式的创新发展，在通过科技手段促进传统金融行业数字化转型方面发挥着突出的领导作用，为助推互联网金融融合发展做出了显著贡献。（文/方媛媛）